Assurances accidents de la vie : quelle complémentarité avec l’assurance habitation ?

Chaque année, selon les statistiques de Santé Publique France, près de 11 millions de Français sont victimes d'un accident de la vie courante. Ces accidents, survenant en dehors du cadre professionnel ou de la circulation routière, peuvent avoir des conséquences financières importantes, allant des frais médicaux souvent conséquents aux pertes de revenus parfois dramatiques. Face à ces risques imprévisibles, il est crucial de bien comprendre les différents types d'assurances disponibles, notamment l'assurance habitation et l'assurance Accidents de la Vie (GAV), et comment ils peuvent se compléter pour offrir une protection optimale.

L'assurance habitation et l'assurance Accidents de la Vie (GAV) sont deux contrats d'assurance distincts qui répondent à des besoins différents en matière de protection financière. Bien que les deux visent à offrir une sécurité financière en cas d'imprévus, elles couvrent des risques spécifiques et ont des champs d'application bien définis. Comprendre leur complémentarité est essentiel pour éviter les lacunes de couverture, optimiser sa protection et s'assurer d'être adéquatement protégé en toutes circonstances face aux aléas de la vie.

Assurance habitation : protection du bien immobilier et de la responsabilité civile

L'assurance habitation est principalement conçue pour protéger votre logement, qu'il s'agisse d'une maison individuelle ou d'un appartement en copropriété, ainsi que les biens mobiliers qui s'y trouvent, contre un large éventail de sinistres. Elle couvre les dommages causés par des événements tels que les incendies, les dégâts des eaux souvent coûteux, les vols avec effraction ou vandalisme, et les catastrophes naturelles reconnues par l'État. Cependant, la protection offerte par l'assurance habitation va bien au-delà de la simple protection matérielle de votre bien immobilier. Elle inclut également une garantie de responsabilité civile, qui est souvent méconnue du grand public, mais qui constitue un pilier essentiel de la couverture.

Fonction principale de l'assurance habitation

La fonction première et la plus connue de l'assurance habitation est donc de protéger votre patrimoine immobilier et mobilier contre les conséquences financières de divers sinistres. Elle prend en charge les frais de réparation ou de remplacement des biens endommagés en cas d'événement garanti. Par exemple, si un incendie se déclare accidentellement dans votre cuisine suite à un court-circuit, l'assurance habitation interviendra pour couvrir les dommages causés au bâtiment (murs, revêtements, installations électriques), aux meubles, aux appareils électroménagers, et à tous les autres biens personnels détruits ou endommagés par le feu. De même, en cas de dégât des eaux provenant d'une fuite de canalisation ou d'une infiltration d'eau par le toit, elle prendra en charge les frais de recherche de fuite, les frais de réparation des canalisations endommagées et les dommages causés aux murs, aux sols, aux plafonds et à votre mobilier. Elle propose généralement une protection de base, mais peut être complétée par des options pour une couverture plus étendue en fonction de vos besoins spécifiques. Bien comprendre l'étendue de ces garanties et les options disponibles est crucial pour une protection adaptée à votre situation et à votre patrimoine.

Voici un aperçu simplifié des garanties courantes (de base) et optionnelles (complémentaires) que l'on retrouve dans la plupart des contrats d'assurance habitation :

• Garanties de base (incluses): Incendie et explosion, dégât des eaux, vol et vandalisme, responsabilité civile, catastrophes naturelles (sous conditions).
• Garanties optionnelles (surprime): Garantie tempête, grêle et neige, bris de glace (étendus aux appareils électroniques), protection juridique, garantie des objets de valeur, assistance en cas d'urgence.

Focus sur la garantie de responsabilité civile (RC)

La garantie responsabilité civile (RC), qui est généralement incluse automatiquement dans les contrats d'assurance habitation, est un pilier essentiel de votre protection financière. Elle vous couvre si vous, ou une personne dont vous êtes responsable (votre conjoint, vos enfants, vos employés de maison), causez involontairement des dommages à des tiers, que ce soit à l'intérieur ou à l'extérieur de votre domicile. Ces dommages peuvent être de différentes natures : matériels (destruction ou détérioration de biens), corporels (blessures physiques) ou immatériels (préjudices financiers consécutifs à un dommage). Par exemple, si votre enfant casse accidentellement une vitre en jouant au ballon chez un voisin, c'est votre assurance responsabilité civile qui prendra en charge les frais de réparation ou de remplacement de la vitre. Cette garantie est bien plus large qu'on ne le pense et protège l'assuré dans une multitude de situations de la vie quotidienne. Elle constitue donc un élément clé à considérer avec attention lors du choix d'une assurance habitation adaptée à ses besoins.

Voici quelques illustrations concrètes de situations où la garantie responsabilité civile de votre assurance habitation peut intervenir :

• Un enfant casse une vitre chez un voisin en jouant au ballon : Votre assurance habitation prend en charge les frais de remplacement de la vitre brisée.
• Une tuile se détache de votre toit suite à une tempête et blesse accidentellement un passant : Votre assurance habitation indemnise la victime pour ses blessures et les éventuels dommages matériels causés à ses biens.
• Votre chien mord un facteur qui livre un colis à votre domicile : Votre assurance habitation couvre les frais médicaux et les éventuels dommages et intérêts réclamés par le facteur en réparation du préjudice subi.

Limites de la protection en cas d'accident de la vie (GAV)

Il est crucial de bien comprendre que l'assurance habitation, même avec sa précieuse garantie responsabilité civile, ne couvre généralement pas les accidents dont vous êtes vous-même directement victime, sauf s'il existe une responsabilité d'un tiers clairement engagée dans la survenue de l'accident. En d'autres termes, si vous vous blessez accidentellement en tombant dans votre propre escalier, sans qu'il y ait un défaut de l'escalier ou une négligence caractérisée de la part d'un tiers (par exemple, un éclairage défectueux), votre assurance habitation ne prendra pas en charge vos propres blessures ni les conséquences financières qui en découlent. Dans ce cas de figure, c'est l'assurance Accidents de la Vie (GAV) qui est spécifiquement conçue pour intervenir et vous offrir une protection financière adaptée.

Illustrons cette distinction avec un exemple concret et parlant : si vous glissez sur une flaque d'eau que vous avez vous-même créée involontairement en arrosant vos plantes d'intérieur et que vous vous cassez le bras en tombant, l'assurance habitation ne vous indemnisera pas pour vos frais médicaux, votre éventuelle perte de revenus liée à un arrêt de travail, ou les autres préjudices que vous pourriez subir. En effet, la responsabilité civile n'est engagée et susceptible d'être actionnée uniquement si une personne autre que vous est reconnue responsable de votre accident. Il est donc primordial de bien distinguer et de ne pas confondre les rôles respectifs de ces deux assurances complémentaires.

Assurance accidents de la vie (GAV) : protection personnelle en cas d'accident corporel

L'assurance Accidents de la Vie (GAV) est un contrat d'assurance spécifique et distinct de l'assurance habitation, conçu pour indemniser les conséquences financières des accidents de la vie courante qui entraînent un préjudice corporel important. Contrairement à l'assurance habitation qui se concentre sur la protection des biens immobiliers et mobiliers et sur la responsabilité civile, la GAV se concentre sur la protection de votre personne et de votre famille en cas d'accident survenant dans votre vie privée, en dehors de votre activité professionnelle ou de vos déplacements en tant qu'usager de la route. Elle vise à vous apporter une sécurité financière et une tranquillité d'esprit face aux conséquences souvent lourdes et imprévisibles des accidents.

Définition précise et objectif principal de l'assurance GAV

L'objectif principal et fondamental de l'assurance Accidents de la Vie est d'indemniser les préjudices corporels subis par l'assuré ou ses proches (conjoint, enfants) en cas d'accident de la vie courante. Ces accidents peuvent entraîner une invalidité permanente (partielle ou totale), un décès tragique, ou d'autres conséquences financières significatives (frais médicaux importants, perte de revenus due à un arrêt de travail prolongé, nécessité d'adapter son logement). La GAV prend en charge les frais médicaux non remboursés par la Sécurité sociale et votre complémentaire santé, les pertes de revenus liées à une incapacité de travail temporaire ou permanente, les frais d'aménagement du logement pour faciliter l'autonomie de la personne handicapée, et d'autres préjudices économiques et moraux que vous pourriez subir. Elle intervient généralement à partir d'un certain seuil d'Incapacité Permanente Partielle (IPP), souvent fixé à 5% ou 10%, selon les termes et conditions spécifiques des contrats d'assurance. Le seuil d'IPP est un pourcentage qui permet d'évaluer et de quantifier le degré d'incapacité physique ou mentale consécutif à un accident corporel.

Garanties proposées par les contrats d'assurance GAV

Les contrats d'assurance Accidents de la Vie (GAV) offrent une large gamme de garanties pour couvrir les différents types de préjudices subis en cas d'accident. Ces garanties peuvent inclure l'indemnisation des préjudices économiques (perte de revenus, frais médicaux non remboursés, frais d'aménagement du logement), l'indemnisation des préjudices moraux (souffrance physique et psychique, préjudice esthétique, perte de qualité de vie), le versement d'un capital décès aux proches en cas de décès de l'assuré, et une assistance personnalisée pour vous aider à faire face aux difficultés rencontrées. Il est essentiel de bien comprendre l'étendue et les limites de ces garanties pour choisir le contrat GAV le plus adapté à vos besoins personnels et familiaux et à votre profil de risque.

Voici une liste non exhaustive des principales garanties que l'on retrouve généralement dans les contrats d'assurance GAV :

• Indemnisation des préjudices économiques: Perte de revenus due à une incapacité de travail, frais médicaux non remboursés par la Sécurité sociale, frais d'aménagement du logement pour personne handicapée, aide à domicile temporaire ou permanente.
• Indemnisation des préjudices moraux: Indemnisation de la souffrance physique et psychique endurée (pretium doloris), indemnisation du préjudice esthétique (cicatrices, déformations), indemnisation de la perte de qualité de vie et des troubles dans les conditions d'existence.
• Versement d'un capital décès aux proches: Versement d'un capital aux proches de l'assuré en cas de décès consécutif à un accident garanti, pour les aider à faire face aux dépenses immédiates et à compenser la perte de revenus.
• Assistance personnalisée: Aide à domicile, garde d'enfants, soutien psychologique, accompagnement administratif, etc.

Différences importantes entre les différents contrats d'assurance GAV

Il est important de noter que les contrats d'assurance Accidents de la Vie (GAV) peuvent varier considérablement d'une compagnie d'assurance à l'autre en termes de niveau de garantie offert, d'étendue des exclusions de garantie, et de conditions d'indemnisation applicables. Certains contrats GAV offrent des capitaux décès plus importants, des seuils d'intervention plus bas (IPP plus faible), ou des garanties plus étendues (prise en charge de certains sports à risque). Il est donc essentiel de comparer attentivement les différentes offres disponibles sur le marché avant de prendre une décision. Les exclusions de garantie, par exemple, peuvent exclure la pratique de certains sports à risque (ski hors-piste, alpinisme), les accidents survenant en état d'ébriété, ou les accidents causés par la participation à des rixes ou des manifestations illégales. Les conditions d'indemnisation peuvent également varier, notamment en ce qui concerne les modalités d'expertise médicale, les délais de carence applicables, et les barèmes d'indemnisation utilisés. Prendre le temps de comparer et de bien comprendre tous ces éléments est crucial pour choisir une couverture GAV adaptée à vos besoins et à votre budget.

Voici une liste des éléments clés à comparer attentivement avant de souscrire une assurance GAV :

• Niveau de garantie : Montant du capital décès versé aux proches, seuils d'intervention (IPP), plafonds d'indemnisation pour les différents types de préjudices.
• Étendue des exclusions de garantie : Sports à risque exclus, accidents liés à l'alcoolémie ou à la consommation de stupéfiants, etc.
• Conditions d'indemnisation : Modalités d'expertise médicale, délais de carence, barèmes d'indemnisation utilisés pour calculer le montant des indemnités.

Exemples concrets d'interventions typiques de l'assurance GAV

L'assurance Accidents de la Vie (GAV) intervient dans de nombreuses situations où l'assurance habitation ne le ferait pas, offrant ainsi une protection complémentaire essentielle. Par exemple, si vous chutez à vélo sans qu'il n'y ait de tiers responsable impliqué dans l'accident, si vous êtes victime d'une intoxication alimentaire sévère nécessitant une hospitalisation, si vous vous brûlez accidentellement en cuisinant un plat, ou si vous vous blessez lors de la pratique d'une activité sportive amateur (football, tennis, randonnée), c'est votre assurance GAV qui prendra en charge les conséquences financières de ces accidents, en vous indemnisant pour vos frais médicaux, votre perte de revenus, et les autres préjudices subis. Ces exemples illustrent de manière concrète la spécificité de l'assurance GAV et son rôle complémentaire à l'assurance habitation pour vous protéger contre les aléas de la vie.

Voici quelques exemples de situations concrètes où l'assurance GAV peut intervenir :

• Chute à vélo sans tiers responsable : Votre assurance GAV couvre vos frais médicaux, votre éventuelle perte de revenus si vous êtes temporairement ou définitivement incapable de travailler, et les autres préjudices subis.
• Intoxication alimentaire sévère : Votre assurance GAV prend en charge les frais médicaux non remboursés par la Sécurité sociale, les frais de séjour à l'hôpital, et les éventuels préjudices liés à des séquelles persistantes.
• Brûlure domestique accidentelle : Votre assurance GAV indemnise votre préjudice esthétique (cicatrices), vos souffrances physiques et psychiques, et les éventuels frais de chirurgie esthétique réparatrice.
• Blessure lors d'une activité sportive amateur : Votre assurance GAV couvre vos frais médicaux, votre perte de revenus si vous êtes blessé en jouant au football ou au tennis, et les autres préjudices subis (invalidité partielle ou totale).

Prenons l'exemple concret d'une chute à ski qui entraîne une fracture du tibia et une incapacité permanente partielle (IPP) de 8%. Avec un contrat GAV bien choisi et adapté à sa situation personnelle, l'assuré pourrait potentiellement percevoir une indemnisation de plusieurs milliers d'euros, en fonction du capital garanti dans son contrat et des barèmes d'indemnisation applicables par sa compagnie d'assurance. Autre exemple : une brûlure au troisième degré nécessitant une hospitalisation prolongée et des soins esthétiques coûteux. L'assurance GAV pourrait prendre en charge les frais médicaux non remboursés par la Sécurité sociale et la mutuelle, les frais de transport médical, l'aide à domicile pendant la convalescence, et indemniser le préjudice esthétique subi par la victime. Ces exemples concrets illustrent l'importance de l'assurance GAV pour faire face aux conséquences financières souvent lourdes des accidents de la vie.

Complémentarité et Non-Substituabilité : décrypter les situations complexes

La complémentarité entre l'assurance habitation et l'assurance Accidents de la Vie (GAV) est essentielle pour bénéficier d'une protection complète et optimale contre les risques de la vie. Il est important de bien comprendre que ces deux assurances ne sont pas substituables l'une à l'autre, mais qu'elles se complètent de manière synergique pour couvrir des risques différents et des préjudices distincts. Dans certaines situations spécifiques, les deux assurances peuvent même intervenir simultanément pour offrir une protection financière renforcée à l'assuré et à sa famille.

Analyse de scénarios croisés

Prenons l'exemple concret d'une personne qui chute accidentellement à son domicile à cause d'un sol mal entretenu par le propriétaire (présence de trous, de bosses, de revêtements glissants), causant une fracture du fémur et nécessitant une intervention chirurgicale. Dans ce cas de figure, la responsabilité du propriétaire peut être engagée si le sol était manifestement dangereux et qu'il n'a pas pris les mesures nécessaires pour assurer la sécurité des occupants du logement. L'assurance habitation du propriétaire pourrait alors intervenir pour prendre en charge les frais médicaux de la victime et les éventuels dommages et intérêts réclamés en réparation du préjudice subi. En parallèle, l'assurance Accidents de la Vie (GAV) souscrite par la victime pourrait également intervenir pour indemniser son préjudice corporel, sa perte de revenus due à son arrêt de travail, et ses souffrances physiques et psychiques. Cette situation concrète illustre parfaitement la complémentarité des deux assurances et l'intérêt de bénéficier d'une couverture globale.

Il est crucial de bien analyser chaque situation d'accident pour déterminer quelles assurances sont susceptibles d'intervenir et dans quelle mesure. La complexité de ces situations nécessite souvent une expertise juridique et médicale pour déterminer les responsabilités de chacun et les droits de la victime. Une bonne compréhension des garanties offertes par chaque contrat est donc indispensable pour faire valoir ses droits et obtenir une indemnisation juste et équitable.

Les pièges à éviter absolument

L'une des erreurs les plus courantes, et potentiellement coûteuse, est de penser que l'assurance habitation est suffisante pour couvrir tous les accidents qui peuvent survenir à son domicile. Comme nous l'avons vu précédemment, l'assurance habitation ne couvre généralement que les dommages causés aux biens immobiliers et mobiliers et la responsabilité civile de l'assuré, mais elle ne prend pas en charge les accidents dont l'assuré est lui-même victime, sauf s'il y a une responsabilité d'un tiers engagée dans la survenue de l'accident. Inversement, il est également faux et dangereux de penser que l'assurance GAV peut remplacer l'assurance habitation pour la protection de son logement et de ses biens. La GAV se concentre uniquement sur les préjudices corporels subis par l'assuré et ne couvre pas les dommages matériels causés aux biens immobiliers et mobiliers.

Il est donc essentiel, pour se protéger efficacement contre les risques financiers liés aux accidents, de ne pas se contenter d'une seule assurance et de bien comprendre les limites et les spécificités de chaque contrat. Une analyse approfondie de ses besoins personnels et familiaux, une comparaison rigoureuse des différentes offres disponibles sur le marché, et une lecture attentive des conditions générales et particulières de chaque contrat sont indispensables pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre. Ne pas sous-estimer l'importance de la responsabilité civile et de l'assurance GAV est également crucial pour une protection complète et adaptée à sa situation.

L'importance cruciale de la coordination des assurances

Pour éviter les doublons inutiles et optimiser la couverture globale offerte par vos assurances, il est fortement conseillé de vérifier attentivement les garanties incluses dans les deux contrats (assurance habitation et assurance GAV) et de les coordonner de manière cohérente. Par exemple, si votre assurance habitation inclut déjà une garantie Accidents de la Vie, il peut être judicieux d'envisager de souscrire une assurance GAV complémentaire avec un niveau de garantie plus élevé, des exclusions moins restrictives, ou des garanties plus spécifiques adaptées à vos besoins particuliers (pratique de sports à risque, etc.). Il est également important de vérifier attentivement les exclusions de garantie de chaque contrat pour éviter les lacunes de couverture et s'assurer d'être bien protégé dans toutes les situations. Une coordination efficace des assurances permet de maximiser la protection financière tout en évitant de payer inutilement pour des garanties qui se chevauchent.

Choisir la bonne couverture d'assurance : conseils pratiques et avis d'experts

Choisir la bonne couverture d'assurance est une étape cruciale et déterminante pour se protéger efficacement contre les risques de la vie et préserver son patrimoine financier. Il est important de prendre le temps nécessaire pour évaluer précisément ses besoins, de comparer attentivement les offres disponibles sur le marché, et de décrypter avec attention les clauses et les conditions générales des contrats pour faire un choix éclairé et adapté à sa situation. N'hésitez pas à solliciter les conseils avisés d'un professionnel de l'assurance (courtier, agent général) pour obtenir une couverture sur mesure et bénéficier d'un accompagnement personnalisé.

Évaluation précise de vos besoins personnels et familiaux

La première étape essentielle consiste à évaluer précisément vos propres besoins en matière de protection, en tenant compte de votre style de vie, de vos activités (sportives, de loisirs), de votre situation familiale (célibataire, en couple, avec enfants), et de votre niveau de revenus. Si vous pratiquez régulièrement des sports à risque (ski hors-piste, alpinisme, VTT de descente), si vous avez de jeunes enfants en bas âge particulièrement exposés aux accidents domestiques, ou si vous exercez une profession libérale avec des revenus fluctuants, vos besoins en matière d'assurance seront nécessairement différents de ceux d'une personne retraitée et sédentaire avec des revenus stables. Une analyse précise et objective de vos besoins est donc essentielle pour choisir la couverture la plus adaptée à votre situation et à votre profil de risque.

Voici quelques questions clés à se poser pour évaluer avec précision vos besoins en assurance :

• Quelles sont les activités les plus risquées que je pratique régulièrement (sports, bricolage, jardinage) ?
• Quel serait l'impact financier d'un accident grave sur mes revenus et mon niveau de vie ?
• Quels sont les frais médicaux importants que je ne pourrais pas assumer sans une assurance complémentaire ?
• Quelle serait l'aide financière dont ma famille aurait besoin en cas de décès accidentel ?

Comparer rigoureusement les offres d'assurance disponibles sur le marché

Une fois que vous avez une idée claire de vos besoins en matière de protection, il est important de comparer rigoureusement les offres d'assurance Accidents de la Vie (GAV) et d'assurance habitation proposées par les différentes compagnies d'assurance, en tenant compte de tous les critères pertinents : étendue des garanties offertes, niveau des exclusions de garantie, seuils d'intervention (IPP), plafonds d'indemnisation pour les différents types de préjudices, et bien sûr, prix des cotisations mensuelles ou annuelles. N'hésitez pas à demander des devis détaillés à plusieurs compagnies d'assurance et à utiliser les comparateurs en ligne disponibles sur Internet pour faciliter votre recherche et obtenir une vue d'ensemble du marché. La comparaison des offres est un élément déterminant pour trouver le meilleur rapport qualité-prix et bénéficier d'une couverture adaptée à vos besoins et à votre budget.

Les éléments clés à comparer attentivement sont les suivants :

• Garanties offertes : étendue de la couverture, niveau des indemnités proposées pour les différents types de préjudices (économiques, moraux, esthétiques).
• Exclusions de garantie : situations non couvertes par le contrat (sports à risque, accidents liés à l'alcoolémie, etc.).
• Seuils d'intervention : niveau d'incapacité permanente partielle (IPP) requis pour déclencher l'indemnisation.
• Plafonds d'indemnisation : montant maximum des indemnités versées pour chaque type de préjudice.
• Prix : montant des cotisations mensuelles ou annuelles, éventuels frais de dossier ou de souscription.

Décrypter attentivement les clauses et conditions générales des contrats

Il est absolument essentiel de lire attentivement et de comprendre parfaitement les conditions générales et les conditions particulières des contrats d'assurance avant de les signer. Ces documents juridiques définissent précisément les droits et les obligations de l'assureur et de l'assuré, les garanties offertes, les exclusions de garantie, les modalités d'indemnisation, et les procédures à suivre en cas de sinistre. N'hésitez pas à poser des questions à votre assureur ou à votre courtier si vous avez des doutes ou des incompréhensions. Les clauses des contrats d'assurance peuvent être complexes et rédigées dans un langage technique, il est donc important de se faire expliquer les points obscurs pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre. La transparence et la compréhension mutuelle sont des éléments essentiels pour établir une relation de confiance durable avec son assureur.

Solliciter les conseils d'un professionnel de l'assurance (courtier, agent général)

Si vous avez des difficultés à évaluer vos besoins en assurance, à comparer les offres disponibles sur le marché, ou à décrypter les clauses complexes des contrats, n'hésitez pas à solliciter les conseils avisés d'un professionnel de l'assurance, tel qu'un courtier ou un agent général. Un courtier d'assurance est un professionnel indépendant qui travaille pour le compte de ses clients et non pour le compte des compagnies d'assurance. Il peut vous conseiller objectivement et vous aider à choisir la couverture la plus adaptée à vos besoins spécifiques et à votre budget. Il peut également vous aider à négocier les conditions de votre contrat et à défendre vos intérêts en cas de sinistre. Faire appel à un courtier d'assurance est un gage de conseil personnalisé, d'accompagnement sur mesure, et de défense de vos intérêts.

Selon une enquête récente menée auprès des consommateurs français, environ 42% des personnes interrogées déclarent avoir fait appel à un courtier d'assurance pour les aider à choisir leur assurance habitation ou leur assurance Accidents de la Vie. Ce chiffre témoigne de la valeur ajoutée que les consommateurs accordent aux conseils personnalisés et à l'expertise des courtiers en assurance.

Adapter régulièrement votre couverture d'assurance à l'évolution de votre situation

Il est important de revoir régulièrement vos contrats d'assurance habitation et Accidents de la Vie pour les adapter à l'évolution de votre situation personnelle et familiale. Un changement de situation (naissance d'un enfant, mariage, divorce, déménagement, changement de profession, acquisition de nouveaux biens, pratique de nouvelles activités) peut avoir un impact significatif sur vos besoins en matière d'assurance. Il est donc conseillé de faire le point avec votre assureur ou votre courtier au moins une fois par an pour vérifier que votre couverture est toujours adaptée à votre situation et à vos besoins actuels. Adapter régulièrement sa couverture d'assurance permet de s'assurer d'une protection optimale tout au long de sa vie, en tenant compte des changements et des évolutions de sa situation personnelle et professionnelle.

Une étude a révélé que seulement 28% des Français prennent le temps de revoir leurs contrats d'assurance au moins une fois par an pour les adapter à l'évolution de leur situation. Il est donc important de sensibiliser le public à la nécessité d'adapter régulièrement sa couverture d'assurance pour bénéficier d'une protection optimale tout au long de sa vie.